Les 9 bonnes questions à se poser avant de choisir une banque

C’est la première chose que vous devez vous demander avant de comparer les banques. Les projets et besoins sont multiples et variés, tout comme le sont les produits et services bancaires. Avez-vous besoin d’un compte courant pour recevoir votre salaire, d’un compte commun pour gérer les dépenses communes de la famille et/ou d’un compte professionnel dans le cadre de votre activité d’indépendant ? Quels sont les moyens de paiement dont vous souhaitez bénéficier ? Souhaitez-vous gérer votre compte bancaire de manière plus autonome ou entretenir une relation privilégiée de proximité avec votre conseiller ?  

Selon le profil et le mode de vie de chacun, un type de banque peut être plus approprié qu’un autre. Pour choisir la banque qui répond le mieux à vos attentes, prenez en considération les critères personnels suivants : votre âge, votre situation professionnelle (jeune, actif ou retraité), le montant de vos revenus, la taille de votre patrimoine et la manière dont vous gérez votre argent. Si, par exemple, vous êtes souvent à découvert, vous avez tout intérêt à choisir une banque qui autorise les découverts bancaires avec le taux le moins élevé. 

Le prix reste évidemment le principal critère dans le choix d’une banque. Faites le tour de la concurrence et demandez à chaque établissement un récapitulatif de ses tarifs et de ses conditions de fonctionnement : coût des cartes bancaires, frais de gestion pratiqués, intérêts débiteurs si le solde de votre compte est en négatif, etc. Ne perdez pas de vue non plus que certaines banques vous imposent des frais pour la tenue de votre compte courant et de votre compte épargne alors que d’autres vous proposent ce service gratuitement.   

Même si vous n’avez pas prévu de contracter un prêt bancaire, la question reste pertinente. Il se peut en effet que vous soyez amené à le faire dans les années à venir. Si c’est votre cas, vous vous tournerez en premier lieu vers la banque qui gère vos comptes au jour le jour. Etudiez donc soigneusement la question des prêts à la consommation et des prêts immobiliers avant de choisir votre banque. Cela vous épargnera de mauvaises surprises par la suite.

Il n’y a rien de plus frustrant qu’une banque qui ne répond pas à vos appels téléphoniques ou à vos mails. Assurez-vous que l’institution bancaire de votre choix dispose bien d’un Contact Centre facilement joignable et très réactif, qu’elle répond assez rapidement à vos questions par mail et qu’il est très facile de prendre rendez-vous avec un conseiller.  

Choisir une banque, c’est avant tout choisir un banquier. Quand vous faites le tour des organismes financiers, prenez rendez-vous avec un conseiller clientèle et demandez-vous, après chaque visite, si vous êtes prêt à confier vos avoirs à cette personne et à lui demander des conseils. La confiance est une notion primordiale dans toute relation bancaire. Si vous avez des doutes sur la personnalité de votre interlocuteur ou si le contact ne vous a pas satisfait, mieux vaut passer votre chemin.  

Même si le Grand-Duché est un petit pays, la qualité du réseau d’agences a son importance. Existe-t-il une agence à proximité de chez vous ? Pouvez-vous joindre facilement et rapidement votre conseiller ? Ce point peut être important pour vous, surtout si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé pour vos différents projets. 

Si vous voyagez souvent à l’étranger, effectuer des opérations bancaires dans une banque externe à votre réseau peut vous coûter cher. Le réseau de la banque et l’étendue de ses partenariats est donc un élément à ne pas négliger. 

Même si la plupart des organismes financiers actuels proposent des services en ligne, des disparités peuvent exister d’une banque à l’autre. Comparez l’ergonomie des différentes plateformes, la panoplie des services offerts (e-banking, alertes, extraits en ligne, etc.) et leur coût. Une bonne plateforme peut vous faire gagner du temps et de l’argent, surtout si elle est disponible n’importe quand et n’importe où de votre ordinateur, tablette ou smartphone. 
Répondre à ces questions ne vous permettra peut-être pas de trouver la banque idéale (si tant est qu’elle existe !) mais vous évitera de faire un mauvais choix que vous regretterez plus tard. 

11/2021