Quelles assurances est-il nécessaire de souscrire au Luxembourg ?

La plupart des véhicules doivent être assurés pour pouvoir être utilisés légalement au Luxembourg, y compris les camions, les motos, les scooters, les bateaux et les avions. Il n’est pas nécessaire d’assurer les vélos. Seuls les résidents peuvent souscrire une assurance auto au Luxembourg.

Si vous êtes arrivé dans le pays en voiture, vous devez l’assurer avec au minimum une assurance responsabilité civile (RC). Cette police couvre les dommages causés aux biens de tiers à la suite d’un accident. Les assurances complémentaires contre le vol, les incendies, le vandalisme et d’autres dommages subis par le véhicule ne sont pas obligatoires, mais ces risques peuvent être couverts par une solution complète dénommée assurance tous risques. Cette solution peut s’avérer intéressante, surtout si votre voiture est neuve et chère.

Vous devez également tenir compte du coût de l’assurance véhicule. Celui-ci varie d’une compagnie d’assurance à l’autre en fonction du modèle, de la puissance et de l’ancienneté de la voiture, ainsi que de l’âge et des antécédents de conduite du conducteur. Si vous venez d’un pays où l’assurance auto repose sur un système de bonus-malus – augmentation ou diminution annuelle des primes en fonction de votre comportement au volant -, vous devez obtenir de votre ancienne compagnie d’assurance une attestation indiquant le montant de votre coefficient de bonus-malus. 

Qu’ils soient ou non résidents, l’ensemble des salariés et des travailleurs indépendants du Luxembourg doivent cotiser au régime d’assurance maladie. Si vous êtes un salarié, il appartient à votre employeur de retenir les montants adéquats de votre rémunération et de les verser à la caisse d’assurance maladie appropriée. Si vous êtes indépendant, vous devez verser l’intégralité de la cotisation. L'assurance couvre toutes les personnes rattachées à votre ménage, y compris les enfants jusqu’à l’âge de 30 ans s'ils sont étudiants à plein temps ou au chômage, et inclut la plupart des traitements prodigués par des médecins généralistes ou spécialistes, les analyses de laboratoires, les ordonnances et les hospitalisations.

Plus de 90 % de vos besoins en matière de santé sont couverts par la Caisse nationale de santé (CNS). Cependant, vous pouvez choisir de souscrire une assurance complémentaire privée. De nombreux employeurs proposent également une couverture maladie complémentaire à leurs salariés en tant qu’avantage social. L’assurance privée prend en charge la partie de vos frais de santé qui n’est pas prise en charge par la CNS et offre une garantie étendue pour certaines prestations comme l’hospitalisation, les aides visuelles, les soins dentaires et les prestations de santé reçus en dehors du Luxembourg. Le grand avantage d’une assurance complémentaire est de prendre en charge les hospitalisations ou les frais médicaux imprévus dans un pays étranger. Par conséquent, lisez attentivement les conditions générales d'une assurance maladie privée avant de souscrire.

L’assurance habitation, si elle n’est pas imposée par la loi, est vivement recommandée, que vous soyez locataire ou propriétaire. Le prix du logement au Luxembourg est assez élevé par rapport aux autres pays, et tout sinistre survenant dans votre appartement ou votre maison peut s’avérer très coûteux. Les garanties classiques offertes par les polices habitation prévoient la protection de votre habitation et des biens qu’elle contient (meubles, appareils électroniques, etc.) contre les incendies et les événements connexes (foudre, dommages électriques, etc.), les événements météorologiques ou les catastrophes naturelles, les vols et les actes de vandalisme, les bris de glace, et les dégâts des eaux. En fonction de la compagnie d’assurance, vous pouvez également souscrire une garantie complémentaire contre les risques naturels comme les tempêtes, la grêle, la neige, le givre ou même les séismes !  

Vous et vos proches êtes susceptibles de causer involontairement des dommages à un tiers. Le cas échéant, la note peut s’avérer salée. La souscription d'une assurance responsabilité civile privée pour vous et votre famille, si elle n’est pas obligatoire, peut constituer un bon moyen de vous protéger contre les éventuels problèmes liés à des tiers. L’assurance vous couvre, vous et votre famille, notamment dans le cadre d'une balade à pied ou à vélo, lorsque vous faites du sport, ou en cas de dommage causé à d’autres personnes par votre animal de compagnie, ou causé à d’autres personnes par vos équipements ménagers ou de jardin.

Si vous avez un animal de compagnie au Luxembourg, il peut être utile de souscrire une assurance pour les chiens et les chats de compagnie. Posséder un animal de compagnie peut s’avérer très onéreux et les factures de vétérinaires peuvent être exorbitantes surtout en cas d’accident, lorsque votre ami à quatre pattes doit se faire opérer. L’assurance animal de compagnie couvre les frais de vétérinaire et de vaccination, les frais d’hospitalisation (jusqu’à un certain plafond), les frais engagés pour retrouver votre animal de compagnie si vous le perdez, les frais d’ambulance et même les frais de logement pour votre animal de compagnie si vous êtes hospitalisé. Afin de pouvoir souscrire une assurance, votre chien ou votre chat doit être doté d’une puce électronique et avoir moins de sept ans (pour un chien) ou dix ans (pour un chat). Malheureusement, le choix est très réduit au Luxembourg. Une seule compagnie propose une assurance animal de compagnie dans le Grand-Duché.

Bien entendu, il existe une multitude d’autres polices d’assurance, mais la plupart sont utiles à long terme. Vous n’en avez pas besoin dans l’immédiat et avez le temps d’y réfléchir. 

11/2021