Le crédit hypothécaire international sur un marché immobilier résidentiel européen diversifié

Trouver la bonne option de financement pour l'achat d'un bien immobilier à l'étranger reste crucial pour une répartition appropriée du patrimoine. Historiquement, les acheteurs de biens immobiliers à l'étranger l'ont souvent fait en refinançant des biens existants ou en puisant dans leur épargne, mais avec des taux d'intérêt historiquement bas, les prêts hypothécaires internationaux sont une option de plus en plus intéressante et facilement accessible pour les acheteurs qui cherchent une alternative à la vente d'une partie de leurs investissements financiers. Par conséquent, ce type de crédit devient un élément important de l'offre d'une banque privée à ses clients.

Pour certains acheteurs, trouver le financement approprié pour leur propriété secondaire peut être un défi en raison de la réticence des prêteurs à financer des achats immobiliers pour des non-résidents ou des propriétés situées en dehors de leur marché national. Les prêts hypothécaires sur les propriétés secondaires présentent plusieurs avantages évidents : outre les considérations de taux d'intérêt mentionnées ci-dessus, ils peuvent aider les particuliers à faire correspondre la devise de leurs revenus (qu'il s'agisse de loyers ou de salaires) avec celle de leurs dépenses afin d'éviter les fluctuations de la valeur des remboursements. La devise la plus appropriée est généralement celle dans laquelle le bien immobilier sous-jacent est évalué.

En outre, les hypothèques internationales, comme certaines autres catégories de dettes déductibles, peuvent être utilisées dans certains pays pour réduire la base imposable. En France, par exemple, l'impôt sur la fortune est calculé sur les biens immobiliers en fonction de la situation nette du propriétaire.

Dans la pratique, les prêteurs ont tendance à se concentrer sur les propriétés résidentielles entièrement achevées. Il y a moins d'options pour les achats sur plan, bien que les acheteurs puissent être en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire seulement après l'achèvement de la construction. Les prêts hypothécaires internationaux peuvent couvrir jusqu'à 100 % de la valeur du bien immobilier acheté.

Généralement, dans le secteur de la banque privée, ces prêts sont assortis d'un remboursement in fine (remboursement du capital et des intérêts finaux et périodiques uniquement) et d'une durée maximale de cinq ans. Néanmoins, des prêts amortissables sont également disponibles, typiquement pour des durées allant jusqu'à 15 ans.

Chez ING Luxembourg, nous proposons des hypothèques internationales à nos clients de la banque privée afin de financer l'acquisition de leurs propriétés résidentielles de luxe situées en dehors du Grand-Duché de Luxembourg. En nous appuyant sur notre expertise des marchés de l'immobilier de luxe, nous pouvons proposer des prêts hypothécaires axés sur les résidences secondaires dans nos marchés principaux tels que la Belgique et les Pays-Bas, mais aussi en France, à Monaco, dans le centre de Londres et en Espagne. Depuis un certain nombre d'années, nous avons développé une solide expertise en matière d'achat de biens immobiliers en France.

En conclusion, compte tenu de l'environnement actuel, les prêts hypothécaires internationaux sont susceptibles de gagner en importance à l'avenir en tant qu'option de financement pour de nombreux acquéreurs de biens immobiliers à l'étranger et en tant que partie intégrante d'une allocation de patrimoine appropriée et bien pensée.