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Vidéos ING Pop
Découvrez nos vidéos d’éducation financière. Des sujets complexes simplifiés et expliquésdans un format simple et court.
Ma carte de crédit, elle assure ?
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"Ma carte de crédit, elle assure ?"
avec Gabriel.
À part pour payer, à quoi sert aussi une carte de crédit ?
Une carte de crédit ne sert pas seulement à payer, elle sert aussi à vous protéger.
Mais concrètement, comment cela fonctionne ?
Vous avez le choix entre plusieurs cartes et chacune va vous protéger de manière différente. Il faudra donc bien regarder ce que votre carte de crédit vous propose comme assurances et assistances lorsque vous la commandez.
Afin de pouvoir bénéficier de l'assistance et de l'assurance de votre carte de crédit, il faut bien évidemment payer avec celle-ci.
Quelques exemples ?
Vous avez trois parties distinctes pour plusieurs assistances différentes : une partie pour les personnes, une concernant la voiture et également une pour votre domicile.
Quelques exemples très concrets :
Vous avez laissé les clés à l'intérieur de votre maison ? Un serrurier pourra venir sur place et ce sera pris en charge par l'assistance à domicile.
Vous tombez en panne avec votre voiture ? Le dépanneur peut être pris en charge grâce à votre carte de crédit, ainsi qu’une éventuelle voiture de remplacement.
Et pour les assurances ?
Vous commandez une tablette sur internet et elle est livrée cassée ? Dans ce cas, l'assurance de votre carte de crédit peut prendre en charge cette commande qui vient cassée, et les frais vous seront remboursés automatiquement.
Les assurances ou assistances dont vous pouvez bénéficier dépendront du choix de la carte et de ce que celle-ci comprend comme garanties. Le plus important, c'est de prendre le temps de vous renseigner pour faire le choix qui vous correspond le mieux !
Je viens d'arriver au Luxembourg. Et maintenant ?
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"Je viens d'arriver au Luxembourg. Et maintenant ?"
avec Johan.
Comment ouvrir un compte en banque ?
Il y a plusieurs façons de procéder :
- Premièrement, vous pouvez ouvrir un compte bancaire et commander une carte de crédit ou de débit en ligne. Si vous le faites, vous pouvez même le faire avant votre arrivée. Si votre demande est acceptée, notez que les banques peuvent vous demander de vous présenter pour finaliser la procédure.
- Deuxièmement, vous pouvez vous rendre directement dans l'une des agences de votre choix en prenant rendez-vous au préalable.
- Troisièmement, certains d'entre vous peuvent être assistés par un agent de relocation qui, entre autres, vous accompagnera dans le choix de la banque avec la procédure d'ouverture de compte.
- Et enfin, certaines banques ont des équipes désignées qui vous guideront à travers le processus d'ouverture de compte ou même juste pour vous aider à installer votre LuxTrust et, au fait, consultez notre autre vidéo parce que nous y donnons d'autres informations utiles.
Comment entrer en contact avec une banque ?
L'environnement bancaire luxembourgeois peut différer de celui de votre pays d'origine. Ici, l'approche dite "click-call-meet" est souvent la plus courante et la plus efficace. Donc, en gros, vous prenez rendez-vous au préalable, par exemple pour ouvrir un compte bancaire, demander un prêt, faire un investissement ou simplement pour obtenir de l'aide sur l'installation de votre application LuxTrust sur votre téléphone portable.
Puis-je me rendre dans une agence à tout moment ?
Vous pouvez toujours vous rendre à votre agence. Il y a des agences qui sont ouvertes au public mais veuillez vérifier au préalable si elles le sont ou non. Et si vous le faites, apportez les documents requis, par exemple pour l'ouverture d'un compte bancaire, qui sont, entre autres, les documents d'identification, une preuve officielle de résidence et un contrat de travail.
Qu'est ce qu'une garantie locative?
Un dépôt de garantie ou une garantie de location est une garantie financière qui est fournie par le locataire pour bloquer une certaine somme d'argent jusqu'à la fin du contrat de location. Il existe différentes possibilités ici au Luxembourg, mais la manière la plus courante et la plus sûre de demander cela est via une garantie bancaire, qui est un document délivré par la banque fournissant un droit pour le propriétaire de réclamer une certaine somme d'argent en cas de dommages et d'arriérés de loyer qui surviennent.
Soyez très bienvenus avant tout! ...Ne vous inquiétez pas trop du coté administratif, les banques sont là pour vous aider. Prenez le temps de vous installer et faites ce qu'il vous plaît!
Phishing : comment ne pas mordre à l'hameçon ?
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"Phishing : comment ne pas mordre à l'hameçon ?"
avec Christopher.
C'est quoi le phishing ?
Le phishing, c'est une forme de fraude, principalement sur internet, mais ailleurs également, où des pirates de l'informatique vont usurper l'identité d'un organisme de confiance comme une banque, une assurance, ou une entité de l'Etat afin de subtiliser des informations personnelles comme des données confidentielles, des données de cartes de crédit, ainsi de suite, pour s'en servir à mauvais escient.
A quoi ça ressemble ?
Le phishing peut prendre différentes formes que ce soit par téléphone, par email, par SMS, ou via des tchats.
On peut par exemple via email recevoir une demande d'un organisme ou même d'un commerçant nous demandant de cliquer sur le lien qui est présent dans un email afin d'aller remplir, en fait, toutes nos informations nous identifiant et de donner la carte et ainsi de suite pour recevoir par exemple un remboursement qui n'est bien évidemment pas légitime. Il ne faut pas oublier, que ce soit l'Etat ou la banque ou d'autres organismes, ils ne vous demanderont jamais des informations sensibles comme votre mot de passe, comme vos identifiants. La plupart du temps si quelqu'un par téléphone par email ou SMS vous demande l'information là il y a de fortes chances que ce soit une fraude.
Quelques bonnes pratiques ?
Lorsque vous avez un doute il est impératif de prendre immédiatement contact avec l'organisme de sorte à pouvoir vous assurer qu'il ne s'agit pas d'une fraude et si c'en est une de prendre les mesures adéquates comme par exemple, pour une banque, bloquer vos cartes immédiatement. Il est important aussi de pouvoir sécuriser son propre système à la maison avec des antivirus, avec des pares-feux, pour être sûr de ne pas tomber dans le panneau. En résumé le plus important c'est d'être extrêmement vigilant lorsqu'on vous demande de partager des informations confidentielles et personnelles.
Pourquoi ma banque me pose plein de questions ?
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Phishing : comment ne pas mordre à l'hameçon ?
avec Véronique.
On entend beaucoup parler de KYC, mais qu'est-ce que c'est ?
KYC est un terme anglais qui veut dire 'know your customer' qui veut dire en français 'bien connaître son client'. C'est une obligation légale, aussi bien pour les banques que pour les autres professionnels du secteur financier, de bien connaître leurs clients.
Si on parle des clients, en fait on a deux groupes : les personnes individuelles et les sociétés. Que peut-on par exemple demander aux personnes ? Leur adresse, état civil, profession, copie de leur contrat travail, etc.
Si on regarde plutôt le volet des sociétés, on va demander un extrait du registre de commerce, qui sont les actionnaires, etc.
Ce sont des données qu'on va demander pour bien connaître et comprendre le client.
A quoi ça sert ?
Le but est naturellement de respecter la législation afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En respectant toutes les réglementations en vigueur, nous allons naturellement assurer l'intégrité de la banque.
Qu'attend la banque de ses clients ?
La banque souhaite être informée de tout changement de situation pendant toute la relation et pour cela, le client peut le communiquer par différents moyens : contact par téléphone, envoi d'un email, message sécurisé via My ING ou venir en agence en fixant un rendez-vous.
Que se passe-t-il si le client ne communique pas les infos à temps ?
Il y a souvent des rappels pour demander les informations aux clients. Si nous ne parvenons pas à joindre un client, on risque de devoir bloquer ses comptes jusqu'à ce que nous ayons obtenu les bons documents. Un compte bloqué, ça veut dire des cartes bloquées aussi donc la relation sera vraiment beaucoup plus fluide si nous avons les bonnes coordonnées de la personne.
Nous communiquer tout changement est important afin de bien connaitre les clients et bien pouvoir les servir.
Dois-je assurer mon crédit immo ?
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"Dois-je assurer mon crédit immo ?"
avec Clémence.
Qu'est-ce qu'une ASRD ?
L'ASRD est une assurance solde restant dû qui va vous permettre de couvrir les mensualités de votre crédit logement en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré.
Quels sont les avantages de souscrire à une ASRD ?
Le principal avantage est de couvrir la personne avec qui vous faites le crédit et ainsi de ne pas devoir vendre le bien. En cas de décès ou d'invalidité, la compagnie d'assurances va vous verser une partie du crédit afin de réduire la mensualité de votre crédit.
Le second avantage et la déduction fiscale; en effet vous pourrez déduire le coût de cette assurance de votre déclaration d'impôts.
Est-ce obligatoire pour pouvoir emprunter ?
L'assurance solde restant dû n'est pas obligatoire en fonction de votre situation familiale, patrimoniale, économique, mais elle est dans certains cas fortement recommandée voire exigé par l'institution bancaire.
Combien ça coûte ?
Le coût de l'assurance solde restant dû va dépendre de plusieurs facteurs : votre âge, le capital assuré, la durée de couverture et votre état de santé.
Donc si vous souscrivez un crédit immobilier, pensez à l'assurance solde restant dû pour protéger vos proches.