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Crédit immobilier
Vous désirez acheter une maison, un appartement, un terrain ou encore construire vous-même ? Dans ce cas, vous avez besoin d’un partenaire financier solide afin de concrétiser votre projet. ING Luxembourg est là pour vous aider à établir un plan financier personnel et vous procurer les fonds nécessaires.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
Un crédit immobilier est un prêt à long terme remboursable en mensualités.
Il s’agit de la méthode de financement idéale pour :
- L’achat d’un terrain;
- L’achat d’une maison ou d’un appartement;
- Construire ou rénover votre logement.
Quelles sont nos formules de crédit immobilier ?
En prenant un crédit immobilier chez ING, vous avez la possibilité de choisir parmis différents types de taux.
Un emprunt adapté à vos besoins
En plus de prêts immobiliers classiques, nous vous donnons la possibilité d’emprunter pour rénover votre habitation, via le Prêt pour des rénovations énergétiques.
Ces emprunts peuvent courir sur des périodes allant de six mois à dix ans.
N’hésitez pas à contacter l’un de nos experts pour plus d’informations sur ces emprunts.
Nouveau : rendez-vous vidéo
Vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés mais vous n’avez pas le temps pour vous déplacer ? Il est désormais possible de prendre un rendez-vous vidéo avec l’un de nos experts !
Autres questions fréquemment posées
Le montant du crédit accordé va dépendre :
- Du montant que vous pouvez accorder aux remboursements mensuels;
- De la qualité du bien à financer, qui sera pris en garantie;
- De votre contribution personnelle.
Vos ressources financières doivent être suffisantes pour vous permettre les remboursements mensuels tout en conservant un train de vie confortable.
Les remboursements se font mensuellement dès le mois suivant l’utilisation totale du crédit.
Ces mensualités dépendent du taux d’intérêts, de la durée et du montant du crédit accordé.
Le taux d’intérêt de votre crédit logement peut être variable, fixe révisable ou fixe.
La durée maximale pour un crédit logement est de 30 ans. D’une manière générale le prêt devrait être remboursé de préférence avant l’âge de la retraite. En fonction du type de taux d’intérêt choisi, différentes durées peuvent s’appliquer.
Toute personne physique, agissant à des fins privées et présentant une capacité de remboursement suffisante pour rembourser sans difficulté.
Les garanties habituelles sont :
- L’hypothèque en 1er rang du bien immobilier à acquérir ou construire;
- L’assurance solde restant dû couvrant le solde du crédit en cas de décès de l’assuré;
- L’assurance incendie sur l’immeuble faisant l’objet de l’hypothèque.
Vous pouvez introduire votre demande à n’importe quelle agence ING. Avant de nous rendre visite vous pouvez toujours procéder à une simulation online afin de vous faire une première idée du crédit.
Lors de votre visite, nous vous conseillons de vous munir des documents suivants :
- Documents relatifs à vos revenus : fiche de paie, salaire, pension, etc.;
- Titre de propriété, contrat d’achat, compromis de vente (selon le cas);
- Plans, spécifications et estimation des coûts de construction;
- Le cas échéant, une copie des extraits d’autres banques (preuve des fonds propres, autres revenus, prêts existants);
- Photos de l’objet du financement;
- Carte d’identité du demandeur;
- Tout autre document considéré utile pour le traitement de votre demande.
Nous vous invitons à contacter votre conseiller ING dans les meilleurs délais afin de l’informer de votre projet de quitter le Luxembourg. Celui-ci vous informera des différentes conditions à respecter afin de conserver votre crédit immobilier.
30 ans
75 ans
Cela peut prendre jusqu’à 10 jours ouvrés
frais de dossier, frais de notaire et droit d’enregistrement
Pour les crédits logements à taux variables ou pour les crédits à taux fixes révisables en période de taux variables, le remboursement anticipatif ou des remboursements plus élevés que prévus par le contrat sont possibles sans frais.
Dans les autres cas, une indemnité sera due à la banque et vous sera communiquée sur simple demande.
En cas de rachat d’un nouveau bien, il est possible, sous certaines conditions, de transférer ce taux vers le nouveau bien. Pour de plus amples informations, contactez votre banque via votre messagerie sécurisée My ING ou contactez le Contact Center (+352) 44 99 1 (8h00-18h00 du lundi au vendredi)
L’assurance solde restant dû (ASRD), l’acte notarié d’ouverture de crédit, les intérêts de l’emprunt. Pour plus de détails, consulter notre brochure « Comment optimiser sa déclaration fiscale » https://www.ing.lu/webing/content/siteing/fr/Individuals/my-money/categories/savings/how-to-optimise-your-tax-declaration.html
Non, nous ne finançons pas de bien immobilier en France
Si vous achetez, pour la première fois et pour votre besoin personnel sur le territoire du G-D du Luxembourg, vous avez droit à un crédit d’impôt sur les droits d’enregistrements de 30.000 € et 60.000 € pour un couple.
09.2023
Pour les acquisitions de maisons et d’appartements comme investissement ou comme résidence secondaire, vous devez prévoir des frais d’actes entre 7% et 8% sur le prix d’achat dans votre plan de financement.
Nous pouvons, avec notre partenaire Foyer Vie Luxembourg, vous faire une offre pour votre couverture décès et invalidité sur votre crédit logement. Vous avez la possibilité de faire appel à un autre assureur offrant des conditions équivalentes
Oui, il ne faut pas forcément être marié pour contracter un crédit à deux.
Comment gérer votre crédit immobilier en ligne
Libérer des fonds depuis votre crédit
- Sélectionnez le crédit concerné ;
- Cliquez sur l'icône "Transférer" en haut à gauche ;
- Sélectionnez le compte vers lequel vous voulez libérer les fonds ;
- Indiquez le montant du paiement ;
- Ajoutez la facture correspondant au paiement ;
- Pour terminer, validez votre demande.
Télécharger votre certificat d’intérêts débiteurs
- Cliquez sur l’icône en haut à droite de l’écran "Mes comptes" ;
- Cliquez sur "Mes documents" ;
- Cliquez sur "Certificats d’intérêts débiteurs" ;
- Sélectionnez le crédit concerné ;
- Cliquez sur "Certificat d’intérêts débiteurs" pour ouvrir le document.
Modifier l’alias de votre crédit
- Sélectionnez le crédit dont vous voulez changer le nom ;
- Cliquez sur l'icône "+" en haut à droite ;
- Cliquez sur "détail", puis "configurer" ;
- Cliquez sur "Editer" ;
- Écrivez l’alias que vous souhaitez ;
- Pour terminer, validez votre demande.
Vidéo ING POP : l'assurance solde restant dû (ASRD)
- Dois-je assurer mon crédit immo?
- Qu'est-ce qu'une ASRD?
- Quels sont les avantages de souscrire à une ASRD?
- Est-ce obligatoire pour pouvoir emprunter?
- Combien ça coûte?
Vidéo "ING POP" : l'assurance solde restant dû (ASRD)
"Dois-je assurer mon crédit immo ?"
avec Clémence.
Qu'est-ce qu'une ASRD ?
L'ASRD est une assurance solde restant dû qui va vous permettre de couvrir les mensualités de votre crédit logement en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré.
Quels sont les avantages de souscrire à une ASRD ?
Le principal avantage est de couvrir la personne avec qui vous faites le crédit et ainsi de ne pas devoir vendre le bien. En cas de décès ou d'invalidité, la compagnie d'assurances va vous verser une partie du crédit afin de réduire la mensualité de votre crédit.
Le second avantage et la déduction fiscale; en effet vous pourrez déduire le coût de cette assurance de votre déclaration d'impôts.
Est-ce obligatoire pour pouvoir emprunter ?
L'assurance solde restant dû n'est pas obligatoire en fonction de votre situation familiale, patrimoniale, économique, mais elle est dans certains cas fortement recommandée voire exigé par l'institution bancaire.
Combien ça coûte ?
Le coût de l'assurance solde restant dû va dépendre de plusieurs facteurs : votre âge, le capital assuré, la durée de couverture et votre état de santé.
Donc si vous souscrivez un crédit immobilier, pensez à l'assurance solde restant dû pour protéger vos proches.
Autres liens utiles
Documentation
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En tant que client, Il est également possible de prendre rendez-vous via My ING.
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Comment envisager son projet immobilier face à la hausse des taux ?
Guerre en Ukraine, ralentissement de l’économie, inflation galopante : en ces temps d’incertitude, il n’est pas toujours facile de prendre les bonnes décisions, surtout quand celles-ci sont liées à un prêt immobilier. À quoi devez-vous être attentif si vous souhaitez devenir propriétaire ou si vous avez encore un prêt à rembourser ?
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Louer ou acheter un bien immobilier une fois au Luxembourg?
La réponse dépend de la durée prévue de votre séjour au Luxembourg. Si vous y restez peu de temps – moins de 5 ans -, la location est la meilleure option. Être propriétaire d’un bien immobilier au Luxembourg est très onéreux et pas vraiment rentable à court terme à l’inverse d’autres pays, même si le Grand-Duché est confronté à des pressions de plus en plus intenses sur le marché de l’immobilier.
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Comment tenir ses bonnes résolutions financières en 5 étapes !
75 % des résidents luxembourgeois déclarent avoir l’intention de prendre une bonne résolution financière pour la nouvelle année. En faites vous partie?
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