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4. Trouver les outils d’épargne adaptés à vos objectifs
Parlons concret !
Tom a 25 ans et vient de se marier avec Anna. Ils aimeraient acheter une maison dans 10 ans et souhaitent se constituer un apport de 60.000 €. D’ici quelques années, ils aimeraient s’offrir un tour du monde, mais la durée de leur voyage et le nombre de pays à visiter dépendra du budget disponible.
Revenus mensuels du ménage
(salaires)
€ 7,000
Charges mensuelles du ménage
(loyer, TV, téléphone, assurances voiture, courses, impôts, etc.)
€ 5,000
Capacité d’épargne mensuelle
€ 2,000
Que faire de ces 2.000 € ?
=
€ 400
Disponible immédiatement en cas d’imprévus (la voiture se fait vieille) ou pour les dépenses à court terme (anniversaires, vacances, etc.).
Pour être à l’aise, il faudrait l’équivalent d’environ 3 mois de salaire, soit pour Tom et Anna 21.000 €.
€ 500
Un projet immobilier à long terme (achat, rénovation) :
- Pas de tentation d’utiliser ce montant bloqué pendant 10 ans.
- Une partie peut même réduire leur revenu imposable !
€ 100
Pas évident d’imaginer leur retraite si longtemps à l'avance…
- Pas d’inquiétude, selon le type d’épargne pension choisi,ils pourraient recevoir un capital de 42.000 € dès l’âge de 60 ans !
- Pas de tentation d’utiliser ce montant bloqué jusqu’à 60 ans.
- Une partie peut même réduire leur revenu imposable !
€ 300
Pourquoi ne pas prendre une petite partie de leur épargne et tenter de la faire fructifier pour s’offrir le voyage de leur rêve !
- Disponibilité rapide des fonds.
- Rendement potentiellement intéressant d’ici 5 à 10 ans.
€ 700
Tom et Anna n’oublient pas de garder une réserve pour avoir de belles sorties en perspective entre amis ou en amoureux.
Votre prochaine étape
Ca y est, votre budget est clair, vous avez une bonne capacité d’épargne et vous souhaitez tenter de la faire fructifier. Il est temps de connaitre tout ce qu’il y a à savoir sur l’investissement, de manière simple et sans complexe.
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